Toda la información de este artículo proviene de las Condiciones Generales del producto, registro CNSF-S0003-0134-2026. Puedes descargarlas directamente del portal de Allianz y verificar cada dato por tu cuenta.
¿Qué es exactamente el Bono de Fidelidad?
La cláusula 3.6 de las Condiciones Generales de OptiMaxx Plus (registro CNSF-S0003-0134-2026) lo define como una bonificación parcial de los cargos cobrados durante el plan. No es un rendimiento adicional ni un depósito: es una devolución proporcional de los cargos de administración que Allianz devuelve al asegurado que cumple su compromiso.
El monto del bono se calcula aplicando un porcentaje sobre la Aportación Comprometida anual, y ese porcentaje depende de dos variables: el Plazo Comprometido y el nivel de aportación anual. El bono se va acumulando conforme se pagan las aportaciones y se refleja de forma informativa en un Fondo de Bono separado, que genera rendimientos diarios calculados con base en la inflación más 5% anual — con tope: el rendimiento de un día no puede superar el equivalente diario de 9% anual.
Dos datos que la publicidad a menudo omite:
- Con un plazo comprometido menor a 10 años, el bono es 0% independientemente del nivel de aportación.
- Al Fondo de Bono también se le aplican los cargos de administración y gestión de la cláusula 3.12 (cláusula 3.10.3).
¿Cuánto bono corresponde según plazo y aportación?
La siguiente tabla reproduce exactamente la establecida en la cláusula 3.6. Los rangos de la fila superior corresponden a la Aportación Comprometida anual en pesos. Los porcentajes se aplican sobre esa aportación anual para calcular el bono.
| Plazo Comprometido | $12,000–$35,999 | $36,000–$59,999 | $60,000–$89,999 | ≥ $90,000 |
|---|---|---|---|---|
| Menor a 10 años | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Entre 10 y 14 años | 5% | 15% | 25% | 35% |
| Entre 15 y 19 años | 30% | 40% | 50% | 60% |
| 20 años en adelante | 55% | 65% | 75% | 100% |
Fuente: cláusula 3.6, Condiciones Generales OptiMaxx Plus, registro CNSF-S0003-0134-2026. Los porcentajes se aplican sobre la Aportación Comprometida anual. Si la aportación se reduce dentro del plazo, el bono se ajusta al nivel que corresponda con el nuevo monto. Si se incrementa, el bono permanece sin cambio.
Nota sobre la fila "Menor a 10 años": Las Condiciones Generales registradas contemplan plazos desde 5 años — de ahí la existencia de esa fila, que marca 0% de bono para cualquier nivel de aportación. El plazo mínimo contratado comercialmente hoy es de 10 años, por lo que esa fila no aplica a pólizas nuevas. Si tienes dudas sobre el plazo de tu póliza, consulta la carátula.
¿Qué condiciones hay que cumplir para recibirlo?
Al finalizar el Plazo Comprometido deben cumplirse ambas condiciones:
- Haber cumplido el Esquema de Aportaciones Comprometidas — es decir, haber pagado las aportaciones conforme al plan acordado durante todo el Plazo Comprometido.
- Saldo promedio suficiente durante el plazo — el saldo promedio del Fondo Individual en Administración durante el Plazo Comprometido debe ser mayor o igual al 50% de la suma de las Aportaciones Comprometidas. Si esta condición no se cumple, aplica una alternativa: la suma de las aportaciones pagadas menos los retiros realizados desde el inicio de la vigencia debe ser mayor o igual a la suma de las Aportaciones Comprometidas.
La condición de saldo promedio protege el mecanismo frente a situaciones en que el asegurado hace retiros significativos del fondo durante el plazo: aunque haya aportado, si el saldo se mantiene muy por debajo de lo aportado, aplica la verificación alternativa.
¿Qué pasa si dejo de aportar?
La cláusula 3.7 establece que, transcurrido el Plazo Inicial (los primeros 18 meses), el asegurado puede optar por no continuar con su Esquema de Aportaciones. La póliza sigue en vigor — no se cancela — pero el asegurado pierde el derecho al Bono de Fidelidad.
Lo que sí permanece es el fondo acumulado hasta ese momento, que continúa generando rendimientos. El bono que se había reflejado informativamente en el Fondo de Bono no se acredita al Fondo Individual en Administración.
Si también se reduce la aportación antes de dejar de aportar por completo, el bono ya se habría ajustado al nivel inferior. El ajuste es hacia abajo, no hacia arriba: si después se incrementa la aportación, el bono no sube.
¿Existe alguna pausa permitida?
Sí. La cláusula 3.8 contempla un período de descanso que casi ningún asegurado conoce: después del Plazo Inicial y estando al corriente con las aportaciones, se puede dejar de aportar hasta 12 meses consecutivos sin perder el derecho al Bono de Fidelidad.
Condiciones para ejercerlo:
- Solo se puede ejercer una vez durante toda la vigencia del plan.
- Requiere aviso por escrito a Allianz al menos 5 días hábiles antes de la fecha en que correspondería la siguiente aportación.
- El asegurado debe estar al corriente en sus aportaciones al momento de ejercerlo.
Este período puede ser relevante ante una situación económica temporal — un período de liquidez reducida, un cambio de empleo, una emergencia — sin necesidad de cancelar el plan ni perder el bono acumulado.
¿Cuándo puedo disponer del bono?
El bono no se puede usar hasta terminar el Plazo Comprometido. Durante todo ese tiempo el Fondo de Bono es informativo: los rendimientos se acumulan, pero el asegurado no puede hacer retiros de ese fondo.
Al finalizar el Plazo Comprometido — y habiendo cumplido las dos condiciones — el bono se acredita al Fondo Individual en Administración, y a partir de ese momento el asegurado puede disponer libremente del total. Mientras Allianz no recibe instrucciones, invierte el monto en renta fija de corto plazo en moneda nacional.
Para entender los cargos que aplican durante la vigencia del plan — incluyendo los que también afectan al Fondo de Bono —, consulta el artículo sobre los tres cargos registrados de OptiMaxx Plus.
Información tomada de las Condiciones Generales de OptiMaxx Plus, registro CNSF-S0003-0134-2026 / CONDUSEF-003228-02. Las condiciones aplicables a cada póliza se establecen en su carátula. Verifica el texto vigente antes de tomar decisiones contractuales.