Toda la información de este artículo proviene de las Condiciones Generales del producto, registro CNSF-S0003-0134-2026. Puedes descargarlas directamente del portal de Allianz y verificar cada dato por tu cuenta.
¿En cuántos fondos se divide mi dinero?
La cláusula 3.10 de las Condiciones Generales de OptiMaxx Plus (registro CNSF-S0003-0134-2026) divide el valor del plan en tres fondos con reglas distintas. Entender esta estructura es la base para comprender qué se puede retirar y cuándo.
1. Fondo Individual en Administración Inicial — cláusula 3.10.1
Acumula las aportaciones de los primeros 18 meses del plan (Plazo Inicial), más los rendimientos generados, menos los cargos y el costo de la cobertura de fallecimiento. Este fondo no está sujeto a retiros parciales en ningún momento dentro del Plazo Comprometido.
2. Fondo sujeto a Retiro — cláusula 3.10.2
Durante el Plazo Comprometido: es la diferencia entre el Fondo Individual en Administración total, menos el Fondo Inicial, menos el Fondo de Bono. Es el único fondo del que se puede hacer un retiro parcial mientras el plan está vigente, y solo a partir del mes 19. Después del Plazo Comprometido pasa a equivaler al Fondo Individual en Administración completo.
3. Fondo de Bono — cláusula 3.10.3
Acumula el Bono de Fidelidad y sus rendimientos. No está disponible para retiros durante el Plazo Comprometido. Solo se libera al finalizar el plazo y habiendo cumplido las condiciones de la cláusula 3.6. También se le aplican cargos de administración y gestión.
¿Qué puedo retirar y cuándo?
| Fondo | Retiro parcial dentro del plazo | Retiro total dentro del plazo | Fuera del plazo |
|---|---|---|---|
| Fondo Inicial | No permitido | Sí, con cargos proyectados (tope: el fondo) | Sin cargos |
| Fondo sujeto a Retiro | Sí, desde el mes 19 — cargo del 1% | Sí — cargo del 1% | Sin cargos |
| Fondo de Bono | No disponible | Se pierde | Disponible |
Fuente: cláusulas 3.10, 3.14.1, 3.14.2 y 3.14.3, Condiciones Generales OptiMaxx Plus, registro CNSF-S0003-0134-2026. Todos los retiros están sujetos a los impuestos aplicables conforme a la LISR.
¿Cuánto cuesta un retiro parcial?
La cláusula 3.14.1 establece las condiciones para retiros parciales dentro del Plazo Comprometido:
- Solo sobre el Fondo sujeto a Retiro.
- Solo después del Plazo Inicial — es decir, a partir del mes 19 del Plazo Comprometido.
- Cargo por retiro del 1% sobre el monto retirado.
- Sujeto a los impuestos aplicables conforme a la LISR.
- Si hay un préstamo vigente, debe saldarse primero (cláusula 3.16) antes de poder solicitar el retiro.
El tratamiento fiscal del retiro depende de si el plan opera como PPR del Art. 151 fr. V y de si se cumplen los requisitos de permanencia. Consúltalo con un contador antes de hacer el retiro.
¿Qué pasa si retiro todo antes de terminar el plazo?
Un retiro total dentro del Plazo Comprometido equivale a una cancelación (cláusula 3.14.2). Las consecuencias son:
- No hay derecho al Bono de Fidelidad — se pierde en su totalidad.
- Se cobran los cargos proyectados por los periodos faltantes (cargo administrativo hasta 1.5% trimestral, cargo de gestión hasta 0.1% mensual, cargo fijo hasta 25 UDIS mensuales), calculados sobre el Fondo Inicial. La suma de estos cargos no puede exceder el valor del Fondo Inicial.
- Cargo adicional por retiro del 1% sobre el monto retirado.
- La póliza se cancela.
Para un análisis detallado de estos cargos y un ejemplo numérico, consulta el artículo sobre cuánto cuesta cancelar OptiMaxx Plus antes del plazo.
¿Y después del Plazo Comprometido?
La cláusula 3.14.3 es la más favorable: una vez terminado el Plazo Comprometido, tanto los retiros parciales como los totales no generan ningún cargo por concepto de cancelación o retiro anticipado.
En ese momento el Fondo sujeto a Retiro pasa a equivaler al Fondo Individual en Administración completo (cláusula 3.10.2), y el Fondo de Bono — si se cumplieron las condiciones — queda disponible. Todos los retiros siguen sujetos a los impuestos aplicables.
Para entender qué condiciones hay que cumplir para que el Bono de Fidelidad se acredite al finalizar el plazo, consulta el artículo sobre el Bono de Fidelidad de OptiMaxx Plus.
¿Qué pasa en caso de fallecimiento o invalidez?
La cláusula 3.14.4 establece que, en caso de fallecimiento o invalidez del Fideicomitente Adherente, se paga el saldo total del Fondo Individual en Administración a la fecha del evento. Tres particularidades importantes:
- Sin cargo por retiro — el 1% no aplica en este caso.
- Sin Bono de Fidelidad — el pago no incluye el Fondo de Bono.
- Sujeto a retenciones de la LISR que correspondan según las circunstancias del caso.
La regla del PPR: retiro en una sola ocasión
La cláusula 3.21 establece que los recursos invertidos en el plan personal de retiro y sus rendimientos "sólo podrán retirarse en una ocasión y en su totalidad".
Es importante entender a qué se refiere esta cláusula: aplica al PPR como figura fiscal del Art. 151 fr. V de la LISR. Es una condición de la deducción fiscal, no una restricción mecánica del fondo. La mecánica de retiros parciales del Fondo sujeto a Retiro (cláusula 3.14.1) es una figura distinta dentro del contrato.
Si operaste el plan como PPR deducible, consulta con un contador cómo interactúa esta regla con los retiros que hayas realizado o planeas realizar.
Para una visión completa de las alternativas antes de hacer cualquier retiro o cancelación, consulta también los artículos sobre los plazos y consecuencias de dejar de aportar y sobre el préstamo sobre póliza como alternativa al retiro.
Información tomada de las Condiciones Generales de OptiMaxx Plus, registro CNSF-S0003-0134-2026 / CONDUSEF-003228-02. Las condiciones aplicables a cada póliza se establecen en su carátula. El tratamiento fiscal de cada retiro depende de las circunstancias individuales; consúltalo con un contador antes de tomar cualquier decisión.