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Estrategia fiscal y seguros para profesionistas de alto ingreso en México. Cada cifra tiene su fuente; cada afirmación fiscal, su fundamento legal.
- Vida y patrimonio
Devolución de primas: ¿de verdad te regresan el 100%?
En OptiMaxx Protección la devolución de primas es 50% en plazos de 10 a 19 años y 100% desde 20 años, según sus Condiciones Generales registradas.
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¿'100% deducible' te devuelve todo lo que aportas?
'100% deducible' significa que reduces tu base gravable, no que el SAT te devuelve todo lo que aportaste. La devolución real es tu aportación multiplicada por tu tasa marginal de ISR.
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Red Preferente de MetLife en gastos médicos mayores
Cómo funciona la Red Preferente de MetLife en GMM individual: deducible al 50%, coaseguro eliminado y cómo verificar el listado de hospitales.
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7 errores que anulan la deducción del hombre clave
Siete errores que anulan la deducción fiscal del seguro de hombre clave, con el fundamento legal de cada uno en la LISR y el RLISR.
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¿Cuánto asegurar en un seguro de hombre clave?
La ley no fija un monto mínimo ni máximo. Cómo estimar la suma asegurada del seguro de hombre clave y por qué debe poder sustentarse ante el SAT.
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¿Qué es el seguro de hombre clave y quién califica?
El seguro de hombre clave cubre el impacto de perder a un colaborador esencial. Art. 51 RLISR: cuatro requisitos para que la empresa deduzca las primas.
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Los 4 requisitos para deducir un seguro de hombre clave
Art. 51 RLISR: los cuatro requisitos para que la empresa deduzca las primas del seguro de hombre clave, más el requisito del Art. 27 fr. XII LISR.
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¿Qué pasa si dejo de aportar a mi PPR de Allianz?
Qué pasa si dejas de aportar a OptiMaxx Plus según el momento del contrato, y qué es el período de descanso que conserva el Bono de Fidelidad.
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¿Puedo pausar mi PPR de Allianz sin perder el bono?
El período de descanso de OptiMaxx Plus: hasta 12 meses sin aportar conservando el Bono de Fidelidad, con aviso previo por escrito a Allianz.
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¿Cuánto pierdo si cancelo mi PPR de Allianz?
Cargos por cancelar OptiMaxx Plus antes del plazo, cómo se calculan sobre los periodos faltantes y qué parte del fondo se conserva.
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¿Puedo pedir un préstamo sobre mi PPR de Allianz?
Préstamo sobre póliza en OptiMaxx Plus: monto disponible, cómo se aplican los pagos y qué pasa si no cubres los intereses en el aniversario.
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Retiros en OptiMaxx Plus de Allianz: guía completa
Los tres fondos de OptiMaxx Plus, qué se puede retirar en cada momento del plazo y qué cargos aplican dentro y fuera del Plazo Comprometido.
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¿Cuánto cobra OptiMaxx Plus? Los 3 cargos de Allianz
Los tres cargos de OptiMaxx Plus de Allianz registrados ante CNSF, sobre qué fondo se calculan y cómo verificar los que aplican en tu póliza.
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Bono de Fidelidad OptiMaxx Plus: cómo funciona
El Bono de Fidelidad de OptiMaxx Plus: tabla de porcentajes por plazo y aportación, condiciones para recibirlo, período de descanso y cuándo puedes disponer de él.
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Cuánto te devuelve el SAT por un PPR en 2026
La devolución del SAT por un PPR equivale a tu aportación deducible multiplicada por tu tasa marginal de ISR 2026. Tabla calculada con la tarifa oficial del Anexo 8 RMF 2026.
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Por qué casi nadie puede deducir $213,973 en su PPR
Para ingresos bajo $2.14 millones al año, el límite real de deducción de un PPR es el 10% del ingreso acumulable, no los $213,973.20 que circula. Tabla con el punto de cruce exacto.
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Puedo deducir un PPR si tributo en el RESICO
En RESICO el ISR se determina sin deducción alguna (Art. 113-E LISR), por lo que el Art. 151 fr. V no aplica. Excepción: contribuyentes con ingresos mixtos (sueldos + RESICO).
Leer artículo → - Cómo elegir agente
Se contrata un PPR directo con la aseguradora o con un agente
Por qué en México la intermediación de seguros requiere un agente autorizado por la CNSF, qué modalidades existen y si usar un agente encarece la prima.
Leer artículo → - Cómo elegir agente
Existen las cédulas A, B y C de agente de seguros
Las cédulas A, B, C sí existen como nomenclatura del examen de certificación CNSF, pero el registro público las muestra de forma diferente: tipo de cédula, modalidad y ramo autorizado. Por qué no encontrar la letra no significa que el agente no esté autorizado.
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Cuánto deducir de ISR con PPR en 2026
Topes del Art. 151 LISR para PPR en 2026: el 10% del ingreso anual y las 5 UMA ($213,973.20) son independientes de las demás deducciones personales.
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PPR vs Afore voluntaria vs inversión: guía
Comparativa: PPR de aseguradora, aportaciones voluntarias a Afore y fondos gravados. Deducibilidad, liquidez y régimen fiscal al retiro según la LISR.
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Art. 151 vs Art. 185 LISR: guía completa
Diferencia entre Art. 151 (PPR, deducción de ISR) y Art. 185 LISR (CEA): topes, permanencia, régimen al retiro y si puedes usar ambos al mismo tiempo.
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Rescate anticipado del PPR: consecuencias
Consecuencias fiscales del rescate anticipado de tu PPR. La retención es del 20% (Art. 145 LISR), no del 35% que circula. Condiciones del Art. 151 fr. V de la LISR.
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Cómo declarar tu PPR en el SAT 2026
Paso a paso: cómo incluir tu PPR en la declaración anual del SAT. Constancias que pide la aseguradora, plazos y errores frecuentes.
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Cómo verificar un agente autorizado CNSF
Cómo consultar el padrón público de la CNSF para verificar si un agente está autorizado. Qué significan los campos del resultado y señales de alerta antes de firmar.
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PPR aseguradora vs casa de bolsa: claves
Comparativa neutral entre PPR de aseguradora y fondos de inversión no aseguradores: protección de vida, costos, liquidez, régimen fiscal y regulador.
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