Toda la información de este artículo proviene de las Condiciones Generales del producto, registro CNSF-S0003-0134-2026. Puedes descargarlas directamente del portal de Allianz y verificar cada dato por tu cuenta.
¿Qué cargos tiene OptiMaxx Plus?
Las Condiciones Generales de OptiMaxx Plus (registro CNSF-S0003-0134-2026) definen tres cargos en la cláusula 3.12. Los porcentajes indicados son topes máximos registrados ante la CNSF. El cargo que aplica a cada póliza individual puede ser igual o menor, y consta en su carátula.
| Cargo | Tope registrado | Periodicidad | Base de cálculo | Desde cuándo |
|---|---|---|---|---|
| Administrativo | hasta 1.5% | Trimestral vencido | Fondo Inicial únicamente | Desde el inicio |
| Gestión de inversión | hasta 0.1% | Mensual anticipado | Fondo total en administración | Desde el inicio |
| Fijo | hasta 25 UDIS | Mensual | Fondo sujeto a Retiro (o Fondo Inicial si no alcanza) | Mes 19 en adelante |
Los tres cargos llevan IVA conforme a la legislación fiscal vigente (cláusula 3.12, registro CNSF-S0003-0134-2026). Los porcentajes son topes máximos; los cargos aplicables a tu contrato constan en la carátula de tu póliza.
¿Sobre qué fondo se calcula cada cargo?
La diferencia entre los tres cargos no está solo en el porcentaje, sino en sobre qué parte del fondo se aplica cada uno. Entender esto es clave para leer el estado de cuenta:
- El cargo administrativo (hasta 1.5% trimestral) se calcula solo sobre el Fondo Inicial: el que concentra las aportaciones de los primeros 18 meses. A medida que ese fondo se transfiere al Fondo sujeto a Retiro, su base de cálculo disminuye.
- El cargo de gestión de inversión (hasta 0.1% mensual) se aplica sobre la totalidad del Fondo Individual en Administración: la suma de ambos fondos. Es el único cargo que crece junto con el fondo acumulado.
- El cargo fijo (hasta 25 UDIS mensuales) se descuenta primero del Fondo sujeto a Retiro. Si ese fondo no cubre el monto, el remanente se descuenta del Fondo Inicial.
¿Por qué el cargo fijo empieza en el mes 19?
Los primeros 18 meses se denominan Plazo Inicial. Durante ese período todas las aportaciones van al Fondo Individual en Administración Inicial y el Fondo sujeto a Retiro — que es la base del cargo fijo — todavía no existe.
A partir del mes 19 las aportaciones comienzan a ir al Fondo sujeto a Retiro y el cargo fijo empieza a aplicar. Ese cargo está denominado en UDIS (Unidades de Inversión), cuyo valor se actualiza diariamente por el Banco de México. La carátula de tu póliza indica el número exacto de UDIS que corresponde a tu contrato.
Este diseño tiene una implicación práctica: en planes de plazo corto o con fondos pequeños, el cargo fijo mensual puede representar una proporción mayor del saldo que en planes de largo plazo con mayor acumulación.
¿Qué es la asesoría discrecional y cuándo conviene?
La cláusula 3.13 describe un servicio opcional: el Fideicomitente Adherente puede contratar a un Asesor Financiero autorizado por Allianz para que gestione activamente la composición de su fondo de inversión.
Si se contrata, genera un cargo adicional de hasta 1% anual, cargado mensualmente de forma anticipada sobre el Fondo Individual en Administración. Si no se contrata, este cargo no aplica. También lleva IVA.
Es un cargo completamente separado de los tres de la cláusula 3.12. Su pertinencia depende de si el asegurado quiere delegar las decisiones de composición del fondo. Antes de contratarlo, conviene solicitar por escrito la estrategia de inversión propuesta y la autorización del asesor ante Allianz.
¿Cómo verifico los cargos de mi póliza?
Los porcentajes de este artículo son los topes registrados ante la CNSF. El cargo que aplica a tu contrato específico consta en tres lugares:
- La carátula de tu póliza — es el documento firmado al contratar. Ahí constan los cargos exactos acordados. Si no la tienes, solicítala directamente a Allianz.
- El estado de cuenta mensual — la cláusula 3.17 establece que Allianz emite estado de cuenta con periodicidad mensual, disponible en el portal de clientes a más tardar el octavo día hábil del mes siguiente. Ahí verás el desglose de los cargos aplicados en cada período.
- Tu derecho a conocer la comisión del intermediario — es un derecho que pocos asegurados conocen. La cláusula 5.9 establece que puedes solicitar por escrito el porcentaje de la prima que corresponde a la comisión de tu agente. Allianz debe responder en un máximo de 10 días hábiles. No es una cortesía: es una obligación contractual.
Información tomada de las Condiciones Generales de OptiMaxx Plus, registro CNSF-S0003-0134-2026 / CONDUSEF-003228-02. Los cargos aplicables a cada póliza se establecen en su carátula. Verifica el texto vigente de las condiciones antes de tomar decisiones contractuales.