Toda la información de este artículo proviene de las Condiciones Generales del producto, registro CNSF-S0003-0134-2026. Puedes descargarlas directamente del portal de Allianz y verificar cada dato por tu cuenta.
¿Cuánto puedo pedir prestado?
La cláusula 3.16 de las Condiciones Generales de OptiMaxx Plus (registro CNSF-S0003-0134-2026) establece que el préstamo puede ser de hasta el 50% del Fondo Individual en Administración sujeto a Retiro. El Fondo Inicial — el acumulado durante los primeros 18 meses del Plazo Comprometido — queda excluido como garantía.
Para que el préstamo sea posible, ese fondo debe estar invertido en Alternativas de Rendimiento Conservadoras o de perfil de riesgo similar. El contrato también indica que Allianz puede limitar o dejar de otorgar préstamos cuando lo estime necesario.
Con un préstamo vigente, no es posible solicitar un retiro parcial del Fondo sujeto a Retiro hasta que el préstamo quede saldado (cláusula 3.14.1).
¿Qué tasa de interés aplica?
La tasa se pacta por escrito con el asegurado antes de contratar el préstamo. Las Condiciones Generales no establecen un porcentaje fijo ni un tope máximo: la tasa queda definida en el acuerdo individual que se firma en ese momento.
Para conocer la tasa que aplicaría a tu póliza, debes consultarla directamente con Allianz o con tu agente antes de firmar.
¿Cómo se aplican mis pagos?
La cláusula 3.16 establece un orden de aplicación claro:
- Primero se liquidan los intereses generados hasta esa fecha.
- El remanente se abona a capital (saldo del préstamo).
Este orden aplica también a las aportaciones adicionales que se realicen mientras el préstamo está vigente: se destinan primero a cubrir intereses y capital del préstamo. Solo si queda diferencia, ese excedente se acredita al Fondo Individual en Administración.
Una vez liquidado el saldo insoluto por completo, es posible solicitar un nuevo préstamo.
¿Qué pasa si no pago los intereses?
Cobro automático al mes del aniversario — cláusula 3.16
Si en los 30 días naturales siguientes al aniversario del préstamo no se han liquidado al menos los intereses, Allianz los descuenta del Fondo sujeto a Retiro mediante un Retiro Parcial automático. Ese retiro genera el cargo del 1% y la retención de impuestos que corresponda, sin que el asegurado lo haya solicitado.
El retiro automático se realiza sobre la Alternativa de Rendimiento con mayor saldo, al tipo de cambio de la fecha del retiro.
Este mecanismo tiene dos consecuencias que la mayoría no anticipa:
- El cargo del 1% por retiro se aplica aunque el asegurado no haya pedido retirar nada.
- La retención fiscal se activa sobre un monto que tampoco fue una decisión del asegurado.
¿Préstamo, retiro parcial o cancelación?
Cuando se necesita liquidez, las Condiciones Generales contemplan tres caminos distintos. Las diferencias en costo y consecuencias son significativas:
| Préstamo | Retiro parcial | Cancelación | |
|---|---|---|---|
| Monto disponible | Hasta 50% del Fondo sujeto a Retiro | Fondo sujeto a Retiro | Todo, menos cargos proyectados |
| Costo | Tasa de interés pactada por escrito | 1% sobre lo retirado | Cargos de periodos faltantes + 1% |
| Retención al otorgarlo | No prevista en el contrato | Sí, conforme a la LISR | Sí, conforme a la LISR |
| Bono de Fidelidad | Se conserva si se sigue cumpliendo el esquema | Puede afectar el saldo promedio requerido por la cláusula 3.6 | Se pierde por completo |
| Estado de la póliza | Vigente | Vigente | Se cancela |
Sobre el Bono de Fidelidad y los retiros parciales: la cláusula 3.6 exige que el saldo promedio del Fondo durante el Plazo Comprometido sea al menos el 50% de la suma de Aportaciones Comprometidas (con una condición alternativa). Un retiro parcial reduce el saldo y puede afectar ese cálculo. No implica pérdida automática del bono, pero sí es un factor a considerar. Fuente: cláusula 3.6, Condiciones Generales OptiMaxx Plus, registro CNSF-S0003-0134-2026.
El contrato no prevé retención de ISR al momento de otorgar el préstamo, a diferencia de lo que ocurre en un retiro parcial o una cancelación. El tratamiento fiscal de cada operación depende de las circunstancias individuales; consúltalo con un contador antes de tomar cualquier decisión.
¿Qué pasa al final del plazo si aún debo?
Al finalizar el Periodo de Beneficio, si queda saldo del préstamo sin liquidar, la cláusula 3.16 establece el siguiente orden de aplicación:
- Se descuenta del Fondo sujeto a Retiro.
- Si no alcanza, el remanente se descuenta del Fondo Inicial.
El escenario más extremo ocurre cuando el saldo total del Fondo es menor que el saldo insoluto más la retención: en ese caso, el Fondo se da por cancelado y el asegurado mantiene la obligación de saldar el adeudo restante con Allianz. La deuda sobrevive a la cancelación del fondo.
Para entender cómo se comparan los distintos costos de salida del plan, consulta el artículo sobre qué pierdes si cancelas tu PPR de Allianz antes de tiempo, y para las alternativas a cancelar, el artículo sobre los plazos y consecuencias de dejar de aportar.
Información tomada de las Condiciones Generales de OptiMaxx Plus, registro CNSF-S0003-0134-2026 / CONDUSEF-003228-02. Las condiciones de cada préstamo —incluyendo la tasa de interés— se establecen por escrito antes de contratarlo. Consulta con tu agente o con Allianz los detalles aplicables a tu póliza.